๊ธ์ต์์ํ๋ ๋ฏผ๊ฐ ์ข ์ ์ฃผํ์ฐ๊ธ ์๋น์ค๋ฅผ ํตํด 12์ต ์ ์ด๊ณผ ์ฃผํ ๋ณด์ ์์ ๋ ธํ ๋์๋ ฅ์ ๊ฐํํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ด ์๋น์ค๋ ๋ ธ๋ น์ธต์ด ๊ณ ๊ฐ ์ฃผํ์ ๋ณด์ ํ๋ฉด์๋ ํ๊ธ ์ ๋์ฑ์ด ๋ถ์กฑํ ๋ฌธ์ ๋ฅผ ํด๊ฒฐํ๊ธฐ ์ํด ์ค๊ณ๋์์ต๋๋ค. ์ ํต์ ์ธ ๊ณต์ ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ํ๊ณ๋ฅผ ๊ทน๋ณตํ๊ณ , ์์ฐ ์ ๋ํ๋ฅผ ํตํด ์์ ์ ์ธ ์๋์์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
๋ฏผ๊ฐ ์ฃผํ์ฐ๊ธ ์๋น์ค ์์ธํ ์์๋ณด๊ธฐ
์ด ์๋น์ค๋ ๊ณ ์ก ์์ฐ์ ๊ฐ์ง ๋ ธ๋ น์ธต์๊ฒ ์ต์ ํ๋ ๊ธ์ต ์ํ์ผ๋ก์จ, ์ฃผํ ์์ ์์ ์ฌ์ ์ ์์ ์ฑ์ ๋์ด๋ ๋ฐ ๊ธฐ์ฌํ ์์ ์ ๋๋ค.
์ฃผ์ ํน์ง
- ๋์: ๊ณต์์ง๊ฐ 12์ต ์ ์ด์ ์ฃผํ ์์ ์
- ํํ: ๋ถ๋ถ๊ฐ ์ฌ๋งํ ๋๊น์ง ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ๋ก ์ฐ๊ธ์ ์ง๊ธํ๋ ์ข ์ ํ ์ญ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก
- ๋น์๊ตฌ ๋์ถ: ๋์ถ ์ํ์ ๋ด๋ณด ์ฃผํ ์ฒ๋ถ ์ ์์ต์ผ๋ก๋ง ์ด๋ฃจ์ด์ ธ ์ถ๊ฐ ์ํ ์๋ฌด ์์
๊ธฐ์กด ๊ณต์ ์ฃผํ์ฐ๊ธ๊ณผ์ ์ฐจ์ด์
๊ณต์ ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ๊ณต์์ง๊ฐ๊ฐ 12์ต ์ ์ดํ์ธ ์ฃผํ์ ํ์ ๋์ด ์์ด, ๊ณ ๊ฐ ์์ฐ์ ๊ฐ์ง ๋ ธ๋ น์ธต์ ์ด ์ ๋์ ํํ์ ๋ฐ์ง ๋ชปํด์์ต๋๋ค. ์ด๋ฒ ๋ฏผ๊ฐ ์ฃผํ์ฐ๊ธ ์๋น์ค๋ ๊ทธ๋ฌํ ์ ๋์ ๊ณต๋ฐฑ์ ๋ฉ์ฐ๊ธฐ ์ํด ๊ณ ์๋์์ต๋๋ค.
ํ์ ๊ธ์ต์๋น์ค๋ก์ ์ง์ ๋ฐฐ๊ฒฝ
๊ธ์ต์์ํ๋ ๋ ธ์ธ์ธต์ ์๋ ๋ณด์ฅ์ ์ํด ๊ธฐ์กด์ ๊ท์ ๋ฅผ ์ํํ๊ณ , ๋ฏผ๊ฐ ๊ธ์ต์ฌ๊ฐ ์ด ์๋น์ค๋ฅผ ์ ๊ณตํ ์ ์๋๋ก ์ ๋นํ ํ๊ฒฝ์ ๋ง๋ค์ด ์ฃผ์์ต๋๋ค.
์ฃผ์ ๊ท์ ์ํ ๋ด์ฉ
- ์ฃผํ๋ด๋ณด์ธ์ ๋น์จ(LTV), ์ด๋ถ์ฑ์ํ๋น์จ(DTI), ์ด๋ถ์ฑ์๋ฆฌ๊ธ์ํ๋น์จ(DSR) ๋ฑ์ ๋ํ ํน๋ก ์ ์ฉ
- ์ฐ๊ธ ์ง๊ธ์ก ์ฐ์ ์ ๋ด๋ณด์ ๊ฐ์น์ ๊ธฐ๋ฐํ์ฌ ์ค์ ๋๋ฉฐ, ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ต์ ํ๋ ์ํ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
์์
์ด ์๋น์ค์ ์ง์ ์ ๊ธ์ต ๊ท์ ๋ฅผ ์ํํ์ฌ ์๋ก์ด ๊ธ์ต ์ํ์ ์ถํ์ ๊ฐ๋ฅํ๊ฒ ํ ์ ์์ ๋งค์ฐ ์ค์ํ ์๋ฏธ๋ฅผ ๊ฐ์ต๋๋ค. ๋ํ, ๋ ธ๋ น์ธต์๊ฒ ์ค์ง์ ์ธ ๊ธ์ต ํํ์ ์ ๊ณตํ๊ณ , ๋ ํฌ์ฉ์ ์ธ ๊ธ์ต ์์ฅ์ ๊ตฌ์ถํ๋ ๋ฐ ๊ธฐ์ฌํ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๊ธฐ๋ ํจ๊ณผ
1. ์์ ์ ์ธ ๋ ธํ ์๋ ํ๋ณด
- ๊ณ ์ก ์์ฐ์ ๋ณด์ ํ๋ ์๋์ด ๋ถ์กฑํ ๋ ธ๋ น์ธต์๊ฒ ์์ ์ ์ธ ํ๊ธ ํ๋ฆ ์ ๊ณต
- ์์ฐ ์ ๋ํ๋ฅผ ํตํด ์์ ์ ์ผ๋ก ๋ ธํ ์ค๋น ๊ฐ๋ฅ
2. ์ฌ์ฐ ํ์ฉ ๊ธฐํ ์ฆ๊ฐ
- ๊ธฐ์กด ๊ณต์ ์ฐ๊ธ์ ์ด์ฉํ ์ ์์๋ ๊ณ ๊ฐ ์ฃผํ ์์ ์์๊ฒ ์์ฐ ํ์ฉ์ ์๋ก์ด ๊ธฐํ๋ฅผ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
3. ํฌ์ฉ์ ์ธ ๊ธ์ต ์ํ๊ณ ์กฐ์ฑ
- ๋ ธ๋ น์ธต์ ์ฌ๋ฌด์ ๋ถ์์ ํด๊ฒฐํ๊ณ , ์ฌํ์ ์์ ๋ง์ ๊ฐํํ๋ ์ญํ
ํ๋์ํ๊ณผ ํ๋์๋ช ๋ณดํ์ ์ด ์ํ์ ์ถ์์ ๋ง๋ฐ์ง ํ์๋ฅผ ์งํ ์ค์ด๋ฉฐ, ์ ์ ์ถ์ ์ ๊ตฌ์ฒด์ ์ธ ์ด์ ๋ฐฉ์์ ๊ตฌ์ฒดํํ ์์ ์ ๋๋ค. ์ถ์ 30์ผ ์ ์ ๊ธ์ต์์ํ์ ๊ธ์ต๊ฐ๋ ์์ ์ค๋ฌด ์ฌ์ฌ๋ฅผ ๋ง์ณ์ผ ํฉ๋๋ค.
์ด๋ฒ ๋ฏผ๊ฐ ์ข ์ ์ฃผํ์ฐ๊ธ ์๋น์ค๋ ๋ ธ์ธ์ ์ํ ์์ฐ ํ์ฉ๊ณผ ์์ ์ ์๋ ํ๋ณด์ ํ์ ์ ์ธ ๊ธ์ต์ํ์ผ๋ก ๊ธฐ๋๋ฐ๊ณ ์์ผ๋ฉฐ, ๊ธฐ์กด์ ๊ณต์ ์ฐ๊ธ ์ ๋์ ๋ณด์ ์ญํ ์ ํตํด ๋ค์ํ ์๋น์์๊ฒ ์ค์ง์ ๋์์ด ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์์ผ๋ก ์ด๋ฌํ ํ์ ๊ธ์ต์ํ๋ค์ด ๋ ๋ง์ ์ด๋ค์๊ฒ ํํ์ ์ฃผ๊ณ , ์ง์ ๊ฐ๋ฅํ ๊ธ์ต ์ํ๊ณ๊ฐ ๋ง๋ จ๋๊ธฐ๋ฅผ ๊ธฐ์ํฉ๋๋ค.
12์ต ์ด๊ณผ ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ์์ธํ ๋ด์ฉ ํ์ธ
๋๊ธ ์ฐ๊ธฐ